本文来自搬砖小组兄弟事业部「盈信保险经纪」（同属盈米基金旗下），盈信保险经纪是搬砖小组唯一合作保险机构，从创富到守富和传富，希望陪大家走得更远。

　　今天的主人公是H先生，2019年开始关注小组。今年2月份，H先生添加了保险顾问咨询孩子保障，给顾问留下了深刻印象，

　　一是H先生本身做了不少保险方面的功课，会用逻辑思维分析利弊，顾问需要马上给出精准且有说服力的回答。

　　二是H先生从一开始不了解储蓄险，到最后一次性投入100万元保费，将储蓄险用作孩子教育金规划，过程中也有心态上的变化。

　　H先生的保单现金价值，投入100万保费，第10年现金价值为138.9万，第21年翻倍为202.9万；现金价值写入合同

　　盈信保险经纪：您在咨询前做了很多功课，研究了很多，您是在哪里了解保险知识的？什么原因让您决定给孩子买保险？

　　H先生：我大学是金融学专业，目前是金融行业从业者，对保险一直并不陌生，因为就职公司给我投了医疗险、意外险和重疾险，所以主要针对孩子的保险做了一些研究。通过搬砖小组，很庆幸遇到了盈信保险经纪的顾问李苗苗，给我提供了专业服务，根据实际情况制定了投保方案，使我对孩子的投保思路更加清晰，方案更加明确，顺利完成了投保。

　　盈信保险经纪：您之前说过已坚持定投基金10年，未来也有计划长期配置，初次沟通的时候您也觉得基金比保险年化收益要高，所以感觉没必要再买这类保险，是什么促使您一次性投入100万买储蓄险？

　　H先生：我的资产配置思路是，高风险（股票基金）和低风险（债券基金、货币基金、储蓄险）计划按照「100-年龄」投资法则的比例配置，即我30岁，高风险产品比例大概70%，低风险产品比例大概30%。基于我之前投资股票基金长达10年的经验，风险偏好较高，换手率较低，收益整体也不错，所以我股票基金比例一直维持在90%左右。

　　1、近几年经济下行明显，股市低迷，投资渠道变窄，投资理念也有所转变，从“追求高风险高收益”到“保本微利”，按照「100-年龄」投资法则，计划调整一定比例的高风险产品到低风险产品；

　　2、按照国际发达国家先例，未来将逐步趋于低利率，甚至零利率，近期监管不断降息，也让我意识到低利率时代离我们越来越近了，从长远计，锁定长期复利是不错的选择；

　　3、这两年债券基金收益表现不尽人意，有些失望，所以把部分债基调整为风险更低、收益更有保障的储蓄险。

　　盈信保险经纪：您对孩子未来教育资金的规划还是很有超前意识的，比如之前就有考虑过18岁存下100万的方案，对于孩子教育这块，您是怎么考虑的？

　　H先生：孩子目前还小，未来教育还有很多不确定性，之所以考虑18岁这个时间点，是想着高考时留一个出国读书的选项，做好资金保障。

　　盈信保险经纪：您说过其他两个第三方平台的保险业务员也在给您做咨询，你觉得什么样的咨询服务才能打动你？最可贵的品质是什么？

　　H先生：我觉得，一是以客户利益为中心的服务，从客户角度出发，真的为客户着想。二是专业的服务，提供专业的咨询，几个机构都出了方案，一对比哪家更好就高下立判了。三是了解客户需求，基于客户需求定制个性化方案，而不是泛泛地把模版化的方案拿出来。最可贵的品质就是真诚。

　　无论是平时爱琢磨保险的朋友，还是保险小白，都可以让顾问协助理清保障思路，拎出保障重点，顾问会站在你一边，货比三家，从庞大的市场产品库中挑选最匹配个人需求的产品，帮助大家在节约预算的同时获得更好的保障，或者找出当前收益更好的储蓄险产品。关于保险的各种细节问题，都可以找顾问解答。

　　通过这个案例也可以看出，股票、基金和储蓄险等资产配置是一个动态调整的过程，储蓄险也并不是站在资本市场的对立面，反而可以作为整个资产配置的压舱石和家庭的防御性资产，帮助家庭稳稳地实现未来财务目标。