5%收益的美元理财产品还香吗？长短期限收益倒挂，买短或成趋势
财联社8月14日讯（修改 李响）本年以来，美元兑人民币汇率呈现“过山车”动摇，汇率表现从年头最低点7.1246升至7月初的7.30735，随后扭头快速跌落，跌幅一度高达2.23%。
图：2024年头至今美元兑人民币走势
数据来历：Wind，财联社收拾
虽然步入8月后，人民币汇率水平全体维持在7.16邻近震动动摇，但在商场共同预期美联储将于9月敞开降息周期后，不少出资者对人民币汇率企稳上升较为看好，出资人对持有美元理财有所张望心情，对换汇折损的忧虑心情有所升温。
某商场人士对财联社表明，商场上美元定时存款产品现在收益仍是比较高的，部分可到达5%以上，美元理财产品的成绩基准遍及也在5%以上，期限在6-12个月内的危险等级多为R1，1-3年的危险等级R2，在危险方面比国内理财仅多了汇率危险，在当时低息环境下，商场重视度仍很高。
不过值得注意的是，鉴于商场对近期美联储降息预期是确认的，在国内美元理财产品中，收益较高的种类却多为短期，乃至与1年期以上产品的利率构成倒挂。
如江苏银行1万美元起存的 1个月、 3 个月、6 个月、1 年期美元存款，利率分别为5.05%、4.95%、4.8%、4.7%，存款期限越长收益反而越低，其间息差最大的区间是3-6个月的15bp，其他区间均为10bp。
“这与美联储降息起伏和频率是挂钩的，商场估计美联储本年降息频率和次数不会太多，初次降息估计也是50个基点以内，6个月后便是下一年了，降息起伏估计更大，不过产品利率是会定时调整的，趁美元仍较为强势，许多客户换汇都装备了些短期种类，但中长期来看就不必定了”，某银行出资司理对财联社表明。
财联社整理发现，部分美元理财产品近期确实呈现了向下调价的趋势。如恒丰银行本年3月份，1年期美元存款利率仍是5.0%，至7月份已下调至4.9%，一同下调10bp的还有6个月的存款收益，不过3个月和2年期限的利率没做变化。
“本年美元理财产品的收益仍是会比较坚硬，虽然有人民币汇率上行带来换汇的冲突本钱，但要掩盖悉数收益仍是较难完成”，商场分析人士指出，若以4.5%利率做简略测算，持有美元理财产品的客户，除非汇率跌至6.85以下，汇兑丢失才会悉数抵消掉利息收益，“这看起来很难办到”。
“不过也不要看到高收益，就脑筋一热、立马跟进”，业内人士表明，首要美元理财产品的底层产品虽然是美元存款，但它仍是理财产品，不受《存款保险条例》维护，有亏本危险；其次跟着美联储降息接近，美元存款利率上升空间有限，出资者应充分考虑汇率动摇危险，权衡利弊之后再决议。
关于当时汇率动摇危险，组织人士以为，人民币汇率将持续处于向均衡状况调整的过程中，动摇危险全体可控。从7月金融组织各项美元存款余额环比下降18亿美元至8347亿美元来看，显现结汇需求已部分开释，与人民币空头回补一同推升人民币汇率，自7月份下旬以来，既有部分资金挑选结汇向商场供给美元流动性，又有人民银行持续安稳中心价水平，外汇商场供需决议人民币汇率仍将处于均衡调整状况。
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